咨询工程师考试《组织管理》章节知识2-5

>>咨询工程师讲义：咨询工程师考试《组织管理》章节知识2-5：银行对贷款项目的管理

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一、银行对贷款项目管理的目的和特点

(二)银行对贷款项目管理的目的(09/10)——重点

1.保证资金的安全性

2.流动性

银行还要合理安排贷款的种类和期限，并采取措施，使贷款能及时收回。

3.效益性是商业性银行贷款的最终目的

【2010年真题】商业银行对贷款项目管理的主要目的是保证资金的(　A　)。

A.安全性、流动性、效益性 B.安全性、多样性、流动性

C.多样性、流动性、效益性 D.政策性、安全性、效益性

(三)银行对贷款项目管理的特点(14)

(1)管理的主动权随着资金的投入而降低。

(2)管理手段带有更强的金融专业性。

(3)以资金运动为主线进行管理。

【2014年真题】关于商业银行对贷款项目管理的说法中，正确的有( BE )。

A.管理的主动权随着资金的投入而增加——降低

B.管理手段比其他方的项目管理更具金融专业性

C.对工程项目进行全面管理——政府对项目的管理特点

D.管理具有行政权威性——政府对项目的管理特点

E.以资金运动为主线开展管理

二、银行对贷款项目管理的主要内容

银行对贷款项目的管理可大致分为贷前管理和贷后管理两个阶段。(2011)

【2011年真题】商业银行对贷款项目的全部管理工作大致分为( D )两个阶段。

A.受理贷款申请和贷款发放 B.项目立项和项目实施

C.贷款发放和贷款收回 D.贷前管理和贷后管理

(一)贷前管理(06、08、09、11)——重点

(1)受理借款人的借款申请。

(2)进行贷款基本调查。包括对借款人历史背景的调查，对借款人行业状况和行业地位的调查，对借款的合法性、安全性和盈利性的调查，借款人信用等级的评估调查，以及对贷款的保障性进行调查。

(3)进行信用评价分析(11)。在对借款人的品德、借款人的能力、借款人的资本、贷款担保、经营环境等方面调查了解的基础上，根据贷款调查的信息确定客户的信用等级，计算客户的风险限额，判断对客户进一步授信的风险大小。

【2011年真题】商业银行对借款人进行信用评价分析，包括对借款人的( C )进行评价。

A.产品结构 B.企业规模 C.品德 D.文化水平

(4)对借款人进行财务评价。(06)评价的目的是分析借款人的财务状况、盈利能力、资金使用效率、偿债能力，并对借款人的发展变化趋势进行预测。

【2006年真题】银行对贷款人进行财务评价的主要内容包括借款人的( CDE )。

A.经营环境 B.贷款担保

C.财务状况 D.资金使用效率

E.偿债能力

(5)对贷款项目进行评估。

(6)制订贷款的法律文件。

(7)贷款审批。

(8)贷款发放。出现以下情况时及时停止贷款的发放：①借款人不按借款合同规定的用途使用贷款;②不按借款合同的规定偿还本息;③国家或银行规定的其他有关禁止行为。

(二)贷后管理

1.贷后检查

2.贷款风险预警

3.贷款偿还管理

【08-09年真题】商业银行对工程项目贷款的贷前管理内容包括( ABCD )。

A.对借款人进行信用评价 B.制定贷款的法律文件

C.对借款人进行财务评价 D.对贷款项目进行评估

E.发布贷款风险预警——贷后管理

三、银行对贷款项目的评估

(一)借款人资信评价

4.借款人财务状况及偿债能力评估(08 /09/10/11/14)——重点

(1)偿债能力分析：(08/09/10/14)

流动比率=流动资产/流动负债(08/09)

速动比率=(流动资产-存货)/流动负债(10)

利息支付倍数=税息前利润/利息费用

【2014年真题】评价借款人偿债能力的主要指标不包括( C )。

A. 流动比率 B. 速动比率

C. 固定资产净值率 D. 利息支付倍数

【08-09年真题】某企业总资产为2000万元，其中流动资产500万元，存货100万元，负债200万元，流动负债50万元，则其流动比率为( A )。

A.10.0 B.4.5

C.2.5 D.0.1

【10年真题】某企业有固定资产560万元，流动资产120万元，存货50万元，负债200万元，其中流动负债100万元，则其速动比率是( C )。

A.2.8 B.1.2 C.0.7 D.0.5

(2)资本结构分析：

资产负债比率=(负债总额/资产总额)×100%

(4)盈利能力分析：——重点

销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入×100%

销售净利润率=(税后利润/销售收入)×100%

资产收益率=(净利润/平均资产总额)×100%

股东权益率=(税后利润/平均股东权益)×100%

主营业务利润率= (主营业务利润/主营业务收入)×100%

(5)投资收益分析：

投资收益率=投资收益/平均投资额

(6)财务结构分析：

资本化比率=[长期负债合计/(长期负债合计+所有者权益合计)]×100% (11)

【11年真题】某企业长期负债为800万元，短期负债为200万元，所有者权益为200万元，年利润为200万元，则该企业的资本化比率为( A )。

A.80% B.50% C.25% D.10%

固定资产净值率=(固定资产净值/固定资产原值)×100%

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