2018年自学考试《货币银行学》笔记串讲2

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第2讲信用

信用范畴及其产生与发展

信用活动的基础

信用的形式

一、信用范畴及其产生与发展

经济学意义上的信用：借贷

信用是一种以偿还和支付利息为条件的借贷行为2.信用产生的逻辑线索：

1.实物借贷

-以实物为对象（本金、利息）的借贷活动

-在自然经济社会中占有主导地位

2.货币借贷

-以货币为对象（本金、利息）的借贷活动

-商品经济是货币借贷存在的基础

3.市场经济与信用秩序

-市场经济的基础：诚信

-信用秩序的维系：征信体系

2.高利贷的经济基础

-奴隶社会、封建社会的主要信用形式，存在基础是小生产占主导地位的自然经济

-社会商品经济不发达，货币获得比较困难，而贷款的需求相对比较大。货币供不应求，贷者便可以索取高额利息

3.反对高利贷的斗争

-高利贷阻碍了生产力的发展，破坏了原有的生产方式，但它又不创造新的生产方式

-促使资本主义生产方式形成，积累了大量的货币财富，可能使高利贷资本向产业资本转移

-高利贷使广大农民和手工业者破产，使雇佣工人的队伍形成

-高利贷丧失垄断地位，资本主义信用制度建立

（二）部门资金余缺调剂：信用需求

1.信用关系中的主体及其资金状况

-居民个人（住户），可支配收入减去消费与投资。多为资金盈余，是货币资金的主要供应者

-企业，内部余缺调剂，更多依靠金融中介调剂，多为资金短缺，是货币资金的主要需求者

-政府，中央、地方各级财政收支赤字需要通过信用方式弥补，一般是货币资金的需求者

-国际收支，本国与他国的货币收支，盈余提供对外融资，赤字需要从国外借入资金弥补

-金融机构，自身的经营收入和日常经营支出对比可能是盈余也可能是赤字

2.资金流量分析

-分析基础：Y=C+I+X-M；Y-C-I-X+M=0

-国有企业在国外归入政府部门，在我国归入非金融企业部门（工商企业）

-资金流量分析不考虑部门内部的资金调剂

我国资金净流量状况

三、信用的形式

（一）现代信用的形式

1.商业信用

-工商企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为。借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用

-商业票据和票据流通。商业票据包括本票和汇票。票据流通转让是在企业与金融机构、或有经常往来相互了解信任的企业之间进行。采取背书转让和贴现形式

-商业信用的作用：润滑生产与流通，加速资本周转

-商业信用的局限性：金额、方向和期限的限制

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