2018年自考模拟题：保险学原理18

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五、计算及案例分析

1.某一建筑大厦实际价值为9500万元，业主先后将该标的向甲、乙、丙三家保险公司投保火灾保险。其中甲公司的保险金额为4800万元，乙公司的保险金额为3200万元，丙公司的保险金额为2000万元。现发生损失金额为800万元。请按比例责任分摊方式计算甲、乙、丙三公司各承担多少赔款?

甲保险公司赔付=4800/(4800+3200+2000)*800=384万元

乙保险公司赔付=3200/(4800+3200+2000)*800=256万元

丙保险公司赔付=2000/(4800+3200+2000)*800=160万元

2.某建筑物实际价值为800万元。房主先后向甲、乙两家保险公司投保火灾保险，构成重复保险。甲保险公司保险金额为520万元，乙保险公司保险金额为480万元。保险期间该保险标的发生火灾，损失80万元。请按比例责任分摊方式计算甲、乙两公司分别应承担多少损失金额?

520/(520+480)*80=41.6

480/(520+480)80=38.4

甲公司应该承担41.6万元，乙公司承担38.4万元。

3.某投保人分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了一份火灾保险合同。甲公司承保金额 50000元;乙公司承保金额 100000元;丙公司承保金额150000元。因发生火灾损失 100000元。按照比例责任、限额责任、顺序责任下各保险公司承担的赔偿额。

单位：元)

甲公司乙公司丙公司

比例责任100000×(1/6)

≈16667100000×(1/3)

≈33333100000×(1/2)

≈50000

限额责任100000×(1/5)=20000100000×(2/5)

=40000100000×(2/5)

=40000

顺序责任50000500000

保险金额总和：50 000 +100000+150000=300000

赔偿限额总和：50000+100000+100000=250000

4.某货主投保货物运输保险，投保金额为4万美元。其代理人在第二天也投保了该批货物运输保险，保险金额为8万美元。途中由于承运人的过失致使货物遭受损失4.86万美元。货主提出索赔。保险公司向承运人追回赔款1. 2万美元，并按实际损失如数赔付于被保险人。请问如按比例责任分摊方式，两家保险公司该各赔付多少?

4 /(4+8) *(4. 86- 1.2)=1.22万

8 /(4+8)*(4. 86-1.2)=2.44万

六、论述题

在财产保险中，一般规定在事故发生时对保险标的具有保险利益的人才可以获得保险人的赔偿。而在人寿保险中，并不要求在事故发生时.享有保险金请求权的人必须对保险标的具有保险利益，试说明为什么会有这种区别?

答：财产保险的目的是补偿经济损失。如果某人在订约时有保险利益，但发生保险事故时保险利益不存在了，则表明他没有遭受损失，因而不能获得补偿。而人寿保险保险利益大多存在于本人，有婚姻、血缘关系的亲属等情况，这些关系一般都会长久存在，即便解除(如离婚)两人也有比较亲近的关系，并且人寿保险的赔付更多是对受益人精神上及未来预期能通过被保险人获得的经济利益的补偿，不像财产保险那样精确，所以在人寿保险中，并不要求在事故发生时，享有保险金请求权的人必须对保险标的具有保险利益。

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