2017年自考模拟习题：商业银行业务与经营（1）

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一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填正在题干后的括号内。每小题1分，共10分)

1.现行的资产负债比例管理中规定的商业银行存贷款比例为(　)。

A、大于等于75% B、小于等于75%

C、大于等于8% D、小于等于120%

2.具有透支功能的银行卡为( )。

A、借记卡 　　 B、贷记卡

C、转账卡 　　 D、联名卡

3.贴现贷款的最长期限不得超过(　　　)。

A、1个月　　　　　　　　B、3个月

C、6个月 　 　C、9个月

4.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是(　　)

A、保险人 B、抵押人

C、抵押权人 D、被保险

5.商业银行的二级储备是指(　　　)

A.存放中央银行款项 B.存放银行同业款项

C.短期证券投资 D.中长期证券投资

6.在商业银行的收入中，属于手续费收入的有(　　　)

A.支付给存款客户的利息 B、.从贷款客户收回的贷款利息

C、汇款业务收取的费用 D、拆借利息支

7.一笔贷款原期限为10年，根据《贷款通则》，其展期期限最多不超过( )

A.1年 B.3年

C.5年 D.10年

8.关于商业银行的职能，描述不正确的是(　　　)

A、信用中介职能 B、支付中介职能

C、信用创造职能 D、清算中心职能

9.商业银行的被动负债是指(　　　)

A、同业拆借 B、向中央银行借款

C、存款类负债 D、大额可转让定期存单

10.自营贷款的期限一般掌握在(　)年以内

A、10年 B、7年

C、5年 　　D、3年

二、多项选择题(在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。每小题2分，共10分)

1.关于票据发行便利，说法正确的是(　　　)

A、如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款形式

B、如果票据发行人是一般企业，票据通常采用本票形式

C、银行承诺提供发行便利的期间往往达到5年—7年

D、票据发行便利属于表外业务

E、票据发行便利的票据属于短期信用性质

2.商业银行用未分配利润增加资本金的优点主要包括(　　　)

A、节省股票发行费用 B、减少银行的不良资产

C、股东不必为此缴纳个人所得税 D、不减弱原有股东对银行的控制权

E、增加投资者的投资欲望

3.信托业务涉及的基本关系人包括(　　　)

A、委托人 B、受托人

C、代理人 D、担保人

E、受益人

4.商业银行的资产管理理论包括(　　　)

A、商业贷款理论 B、负债管理理论

C、资产负债综合管理理论 D、资产转移理论

E、预期收入理论

5.在对贷款进行定价时，一个完整的贷款利率必须包括的内容是(　　　 )

A、银行筹集足够的可贷资金的成本

B、银行的经营成本

C、银行对违约风险所进行的必要补偿

D、银行贷款的适当利润

E、银行管理人员的能力大小

三、判断正误(共10分，每题判断正确得1分，判断错误倒扣1分，不判断不得分)

1.存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。( )

2.贷款安全性是指贷款本息免遭损失的可能性。( )

3.负债规模越大，单位负债非利息成本越大。( )

4.信用分析是进行贷款决策的前提和基础。( )

5.存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。( )

6.固定利率资产是非利率敏感性资产。( )

7.一般说来，抵押率的高低与贷款期限成正比。( )

8.贷款的风险就是贷款的损失。( )

9.通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需要处于上升时期。( )

10.贷款的风险越大，则确定抵押率应越高。( )

四、名词解释(每小题3分，共15分)

1.资本充足率

2.CDs

3.表外业务

4.次级贷款

5.审贷分离

五、简答题(每题5分，共25分)

1.负债业务的经营目标。

2.试述三性关系及其协调

3.简述贷款的规范化程序。

4.银行选择抵押物应遵循什么原则?

5.简述利率敏感性缺口管理策略.

七、论述题(15分)[任选一题]

1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径。

2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制。

参考答案

一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填正在题干后的括号内。每小题1分，共10分)

1.B 2.B 3.C 4.C 5.C 　　6.C 7.B 8.D 9.C 10.A

二、多项选择题(在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。每小题2分，共10分)

1.BCDE 2.CDE 3.ABE 4.ADE 5.ABCD

三、判断正误(共10分，每题判断正确得1分，判断错误倒扣1分，不判断不得分)

1.╳ 2.╳ 3.╳ 4.√ 5.╳ 6.√ 7.╳ 8.╳ 9.√ 10.╳

四、名词解释(每小题3分，共15分)

1.资本充足率---即资产与风险资产之比。(3’)

2.CDs---即大额可转让定期存单(2’)，是商业银行发行的一种可在市场上转让流通的存款品种。(1’)

3.表外业务---指商业银行所从事的不列入资产负债表不影响资产负债总额的经营活动。

4.次级贷款——借款人的还款能力出现明显问题(1’)依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1’)即使执行担保也可能会造成一定损失(1’)

5.审贷分离---将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开(2’)，分别、设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。(1’)

五、简答题(每题5分，共25分)

1. 1)提高负债稳定性(1’)

2)把握负债结构的合理性(2’)

3)控制负债成本和风险(2’)

2.“三性”是指安全性、流动性、盈利性(1分)

安全性是前提，流动性是平衡杠杆，盈利性是目的(2分)

首先，实现“三性”之间的静态协调，其次，实现“三性”之间的动态协调(2分)

3.

1)贷款申请 2)对贷款人信用等级评级 3)贷款调查 4)贷款审批

5)签定合同 6)贷款发放 7)贷款检查 8)贷款收回

(1-4各1分，5-8各0.5分。严格按次序说明)

4.充当抵押品的物品必须具备以下品质：(每点各1分，解释1分)

1)合法性：必须是法律允许的范围

2)易售性：有充分的市场可变卖

3)稳定性：价格和性能相对稳定

4)易测性：易于估价，价值好确定

5.利率敏感性缺口有三种状态：正缺口、负缺口、零缺口(1分)

当利率上升时，正缺口状态利差收益增加，负缺口利差收益减少(1分)

当利率下降时，正缺口状态利差收益减少，负缺口利差收益增加(1分)

当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口(2分)

七、论述题(15分)本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能联系实际即可适当给分。

1.首先分析制约存款数量的环境因素(6分可分内部和外部因素分析)

然后阐述具体策略(9分)

2.我国银行贷款风险的成因：(6分可分内部和外部原因分析)

控制：贷前控制，贷中控制，贷后控制。(9分)

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